WEMONEY实验室
刘双霞
个人养老金相关制度加速落地，金融机构纷纷抢滩万亿个人养老金市场。
第七次全国人口普查数据显示，2020年底，我国60岁及以上人口已达2.64亿，占总人口的18.7%据该机构测算，未来10年，个人养老金累计支付规模约为2.5万亿元
2022年4月，国务院办公厅发布《关于促进个人养老金发展的意见》日前，人力资源和社会保障部，财政部，国家税务总局，银监会，证监会联合发布《个人养老金实施办法》同日，银监会发布《商业银行和财务公司个人养老金管理暂行办法》
日前，银监会正式发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》。
01.首批34家机构获批开办个人养老金业务。
个人养老金制度处于起步阶段，覆盖面大，业务要求高，事关人民群众切身利益，对参与的商业银行和财富管理公司的业务运作，客户服务，风险管理和社会责任要求高。
根据《暂行办法》，到2022年三季度末，一级净资本超过1000亿元，主要审慎监管指标符合监管要求的全国性商业银行和跨区域服务能力强的城市商业银行，可以开办个人养老金业务已纳入养老金产品试点范围的金融公司，可以开办个人养老金业务
具体来看，首批开展个人养老金业务的机构有34家，主要包括6家大型银行，12家股份制银行，5家城商行和11家理财公司。
该列表如下:
6大国有银行:工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行，
12家股份制银行:中信银行，光大银行，华夏银行，民生银行，招商银行，兴业银行，平安银行，广发银行，浦发银行，浙商银行，渤海银行，恒丰银行，
5家城商行:北京银行，上海银行，江苏银行，宁波银行，南京银行，
11家财富管理公司:工行，农行，中行，建行，交行，中邮，贝莱德建行，光大，招行，兴银，建行，
《暂行办法》所称个人养老业务，是指商业银行和理财公司按照国家有关规定开展，市场化运作，政府提供政策支持，实现养老保险补充功能的业务。
商业银行个人养老金业务包括:资金账户业务，个人养老金储蓄业务，个人养老产品代销业务，包括个人养老理财产品，个人养老保险产品，个人养老公募基金产品等，但国务院金融监督管理机构另有规定的除外，个人养老金咨询业务，中国银行业监督管理委员会规定的其他个人养老金业务
理财公司作为个人养老理财产品的发行人，应当符合相关审慎监管要求，建立健全有效的公司治理，内部控制和风险管理体系，制定完整的个人养老理财产品内部管理制度，具备适合开展个人养老理财业务的信息系统，与财富管理行业平台对接，提供相应的技术支持和运营保障理财公司可以销售本机构发行的个人养老理财产品
为满足个人养老金制度的特殊需要，《商业银行和财务公司个人养老金业务管理暂行办法》规定，个人养老基金账户为特殊专用账户，参照个人人民币结算账户下的ⅱ类户进行管理，对不同于ⅱ类户的事项作出例外规定在达到国家规定的条件之前，个人养老基金账户将被关闭
《意见》规定，参保人员个人年度养老金上限为12000元根据《意见》要求，《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》不允许超发对于对养老产品有进一步投资需求的个人，可以通过其他账户自行购买商业养老金融产品
02.37家机构获得个人养老金销售资格。
值得注意的是，11月18日，证监会公布了首批个人养老基金名单和销售机构名单这是继11月4日《个人养老金实施办法》正式发布后，证监会公布的首份名单
根据《实施办法》，证监会将每季度公布相关名单，实行动态调整原则具体来看，首批个人养老基金名单包括40只公募旗下的129只养老fof未来，养老金个人参与者可以通过专属账户购买相关产品，享受相应的税收优惠，基金管理费和托管费
同时，证监会还公布了第一批个人养老金销售机构名单，共有37家机构入围，其中券商14家，银行16家，独立基金销售机构7家。
其中，14家券商为华泰证券，中信证券，广发证券，中信建投，招商证券，银河证券，国泰君安，国信证券，东方证券，兴业证券，海通证券，申万宏源，金钟财富，长江证券。
这16家银行包括:6大国有银行:中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行，交通银行和邮政储蓄银行，8家股份制银行:中信银行，光大银行，招商银行，浦发银行，民生银行，平安银行，兴业银行，广发银行，两家城商行:北京银行和宁波银行。
7家独立基金销售机构分别是:蚂蚁，田甜，安腾，米英，同花顺，雪球，肯瑞特等7家互联网第三方机构。
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